每年续保车险时，超60%的车主因盲目投保多花3000元冤枉钱。本文结合2025年最新车险改革政策与司法案例，拆解 3种必买险种+2类可选保障 ，并附 交强险投保时间穿透式查询术 ，教你用最精简的预算构建最强风险防火墙。
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最优保费 = 交强险（665元） + 三者险300万（943元） + 医保外用药险（52元）
车险本质是风险对赌，记住这个公式——保障效能 =（必买险种×1.5） -（智商税险种×0.8） +（查询技术×0.5）
